Recevoir un héritage provoque souvent un mélange d’émotions : le deuil d’un proche se mêle à la responsabilité de gérer un capital inattendu. Dans ce moment délicat, il peut être difficile de savoir quoi faire. Pourtant, bien utilisé, un héritage peut devenir un véritable levier pour renforcer sa sécurité financière… et préparer sereinement sa retraite.
Un capital ne fait pas (encore) une retraite
Recevoir une somme d’argent peut offrir un sentiment de sécurité immédiate. Mais sans stratégie claire, ce capital peut se diluer plus vite qu’on ne l’imagine. Par peur de mal faire ou par manque de repères, il est courant de laisser cet argent dormir sur un compte épargne — où l’inflation ronge lentement sa valeur.
🔍 Le saviez-vous ? En Suisse, une personne sur trois à la retraite vit avec des revenus inférieurs au seuil de précarité. L’anticipation reste la meilleure protection.
Pourquoi penser retraite dès aujourd’hui
Même si vous êtes encore en activité, un héritage est une occasion précieuse d’anticiper l’avenir. Plutôt que de le conserver “au cas où” ou de le dépenser sans vision globale, il peut être judicieux de l’orienter vers des objectifs à long terme — dont votre retraite fait pleinement partie.
4 étapes pour mettre votre héritage au service de votre avenir
1. Faire un bilan complet de votre situation
Avant toute décision, prenez le temps d’analyser où vous en êtes :
- Quel est le montant reçu ?
- Disposez-vous déjà d’un 2e ou 3e pilier ?
- Quelles sont vos lacunes AVS éventuelles ?
- À quel horizon souhaitez-vous partir à la retraite ?
2. Renforcer ou ouvrir un 3e pilier
Une partie de votre héritage peut être placée dans un 3e pilier (pilier 3a), pour :
- Bénéficier d’un cadre fiscal avantageux
- Capitaliser sur le long terme
- Renforcer votre indépendance financière à l’âge de la retraite
3. Investir de manière adaptée à votre profil
Votre capital peut aussi être investi via des supports diversifiés (fonds, immobilier, produits à faible risque…), selon vos objectifs et votre tolérance au risque. Inutile de chercher la performance à tout prix : la cohérence et la stabilité priment.
4. Prendre de la distance émotionnelle
Un héritage est souvent chargé d’affect. Certains préfèrent ne pas y toucher, d’autres le dépensent rapidement sous le coup de l’émotion. Un accompagnement neutre permet de poser des décisions réfléchies, en accord avec vos besoins et vos priorités.
À retenir
- Un héritage bien utilisé peut renforcer considérablement votre retraite
- Une stratégie d’investissement claire protège ce capital de l’inflation et de l’érosion naturelle
- Il n’est jamais trop tôt (ni trop tard) pour s’informer, se former, et sécuriser son avenir
Geneva Wealth Academy vous accompagne dans cette phase charnière. Comprendre les piliers, investir avec discernement, planifier sa retraite : autant d’étapes que vous n’avez pas à franchir seul·e.