Spoiler : oui !
Lorsqu’on a des dettes, l’indépendance financière peut sembler hors de portée. On pense :
“Je dois déjà rembourser, je ne peux pas investir.”
“Je suis en retard sur tout, c’est trop tard.”
Mais ces idées reçues freinent plus qu’elles n’aident. Même en partant de moins que zéro, il est possible d’avancer, à condition de structurer ses priorités.
1. D’abord : savoir à qui vous devez quoi
Commencez par faire un état des lieux précis :
- Montants dus
- Créanciers
- Taux d’intérêt
Classez ensuite vos dettes par priorité :
- Urgentes & coûteuses (crédits à la consommation, cartes de crédit, leasing)
- Stables & gérables (prêt hypothécaire, prêt étudiant à faible taux)
🎯 Objectif : rembourser en priorité les dettes à haut taux d’intérêt, celles qui creusent le plus le déséquilibre.
2. Rembourser ou épargner ? Faites les deux.
Attendre d’avoir tout remboursé pour commencer à épargner peut vous laisser dans une boucle sans fin.
Adoptez une approche mixte, par exemple :
- 80 % de votre effort → vers le remboursement des dettes prioritaires
- 20 % → vers une épargne de précaution ou un petit 3e pilier
Même CHF 50 par mois investis régulièrement peuvent faire une vraie différence sur 10 ou 20 ans.
3. Faut-il investir avec des dettes ? Ça dépend.
👉 Non, tant que vous avez des dettes à taux élevé (au-delà de 4–5 %), car elles effacent tout gain potentiel.
👉 Oui, une fois la situation stabilisée, pour construire un avenir financier plus solide. Des solutions simples comme un 3e pilier ou des ETF diversifiés à long terme peuvent alors entrer en jeu.
4. Surendettement, poursuites : ne restez pas seul
Si vous êtes dans une situation critique, des aides existent. Chaque canton suisse propose des services d’accompagnement à l’endettement, souvent gratuits ou subventionnés.
Il est aussi possible de négocier un plan de remboursement ou de restructurer vos dettes avec des spécialistes indépendants.
5. Sortir du cercle : je paie, je recommence
Ce n’est pas une question de volonté, mais de structure.
- Revoir son budget
- Clarifier ses priorités
- Dire non aux dépenses inutiles
- Poser des objectifs simples, mais concrets
Cela s’apprend. Et cela fonctionne.
À retenir
- Avoir des dettes n’est pas une fatalité, c’est une situation que l’on peut gérer.
- Combiner remboursement et construction d’avenir est non seulement possible, mais recommandé.
- La clarté, c’est le point de départ : savoir, classer, agir.
Geneva Wealth Academy vous accompagne pour faire le point, bâtir un plan réaliste, et reprendre les rênes de votre avenir financier, étape par étape.